Alles, was Sie über ETFs im Versicherungsmantel wissen müssen

[fs-toc-h2]1. Vorteile der Kombination von ETFs und Versicherungsmänteln

1. Steuervorteile: Gewinne bei Umschichtungen im Versicherungsmantel sind während der Laufzeit steuerfrei.
2. Flexibilität: Umschichtungen innerhalb des Versicherungsmantels sind jederzeit möglich und bleiben steuerlich unberührt.
3. Erbschaftssteueroptimierung: Die Auszahlung im Todesfall kann erbschaftssteuerfrei erfolgen.
4. Kosteneffizienz: ETFs sind bekannt für niedrige Verwaltungsgebühren, was die Gesamtkosten gering hält.

[fs-toc-h2]2. Wie funktioniert ein ETF im Versicherungsmantel?

Eine Auswahl an Fonds (u.a. ETFs) können im Rahmen einer Versicherung (idealerweise in Form einer sog. Nettopolice) eingebettet werden. Die Zusammenstellung der Fonds und ETFs kann dann  professionell gemanagt werden, wie zum Beispiel durch die Harmony Invest 100-Strategie der Beratungslounge. Hier übernimmt das Team die Auswahl und Zusammenstellung der Fonds, sodass Anleger von einem maßgeschneiderten Portfolio profitieren, ohne sich selbst um Details kümmern zu müssen.

[fs-toc-h2]3. Für wen eignet sich diese Anlageform?

• Steuerbewusste Anleger: Personen, die ihre Steuerlast minimieren möchten.
• Langfristig orientierte Investoren: Anleger mit einem Fokus auf den Vermögensaufbau über min. 8-10 Jahre.
• Vermögende Personen: Besonders sinnvoll auch bei größeren Vermögen, um Erbschaftssteuer zu optimieren.

[fs-toc-h2]4. Risiken und Nachteile

• Kosten: Einmalige Abschlusskosten für den Versicherungsmantel können anfallen, die aber bei Nettopolicen oftmals deutlich unter den klassischen Rentenversicherungen liegen.
• Bindung: Mittel im Versicherungsmantel können je nach Anbieter und Tarif nicht jederzeit frei entnommen werden.
• Marktrisiko: Wie bei allen Kapitalanlagen unterliegen auch ETFs Wertschwankungen.

[fs-toc-h2]5. Marktüberblick und Vorteile einer ETF-lastigen Vermögensverwaltung

Mit der Harmony Invest 100-Strategie bietet die Beratungslounge eine Lösung, die überwiegend auf ETFs basiert. Die Verwaltung erfolgt professionell, wodurch Umschichtungen und Portfolioanpassungen für den Kunden keinen Aufwand bedeuten. Der Versicherungsmantel, etwa über die myLife Nettopolice, ermöglicht darüber hinaus steuerfreie Umschichtungen und schützt die Zuwächse & Erträge vor Abgeltungssteuer.

[fs-toc-h2]6. Investitionsstrategien mit ETFs im Versicherungsmantel

Die Beratungslounge setzt auf eine langfristige, renditeorientierte Strategie mit kosteneffizienten ETFs. Die myLife als Versicherungspartner bietet flexible Optionen wie Zuzahlungen bis zu einer Million Euro oder steuerfreie Ausschüttungen. Durch die professionelle Verwaltung werden Risiken diversifiziert und Erträge maximiert.

[fs-toc-h2]7. FAQs und wichtige Tipps für Anleger

Was passiert, wenn ich Geld entnehme?
Gewinne aus Entnahmen sind steuerpflichtig, ähnlich wie bei einem normalen Depot. Dies gilt bei Verfügungen vor dem 62. Lebensjahr und einer Laufzeit von unter 12 Jahren.

Ist diese Anlageform sicher?
Kapitalmarktinvestitionen sind nie risikofrei. Die breite Streuung durch ETFs und ggf. der Beimischung von sog. Alternative Fonds mindert jedoch das Risiko.

Kann ich auch kleinere Beträge anlegen?
Ja, viele Nettopolicen bieten flexible Einzahlungsoptionen.

Wichtiger Tipp: Holen Sie immer eine individuelle Beratung ein und beziehen Sie bei steuerlichen Fragen immer einen Steuerberater mit ein.

[fs-toc-h2]Fazit

ETFs im Versicherungsmantel vereinen Renditeorientierung und Steueroptimierung in einer attraktiven Lösung. Mit Produkten wie der Harmony Invest 100-Strategie und der myLife Nettopolice erhalten Anleger eine einfache, effiziente und steuergünstige Möglichkeit, ihr Vermögen langfristig zu sichern und zu vermehren.